Kdy se vyplatí mít víc než jen povinné ručení
21. ledna
Úvod: Proč o tom mluvím
Jako člověk, který se dlouhodobě zabývá pojištěním a poradenskou činností, vidím denně příběhy řidičů, kteří se mylně spoléhali na „zákonné minimum“. Rád vám popíšu konkrétní situace z praxe a doporučím jednoduché kroky, jak snížit riziko, že po nehodě zůstanete s výdaji sami.
Povinné ručení chrání druhé, ne vás
Povinné ručení je v ČR povinné a jeho hlavním účelem je nahradit škody způsobené třetím osobám — poškozeným vozidlům, majetku nebo zdraví. Pokud způsobíte nehodu, vaše pojišťovna zaplatí škody druhé straně. Ale vaše vlastní auto v rámci této smlouvy kryto není. Mnoho lidí si myslí, že když přijde škoda, získají automaticky náhradu z povinného ručení viníka. Bohužel praxe ukazuje, že to není tak jednoduché.
Proč pojišťovny někdy odmítnou platit
I když se druhý řidič přizná, pojistitel může plnění zamítnout nebo omezit. Typický příklad: kamínek odletěl od projíždějícího vozu a rozbil čelní sklo. Pojišťovna může argumentovat, že šlo o náhodnou událost nebo okolnost, kterou řidič nemohl ovlivnit — a tedy se na ni nepohlíží jako na zavinění. Výsledek: poškozený řidič často končí s nákladem na výměnu skla sám.
Kdy musíte zaplatit opravu z vlastní kapsy
Existuje celá řada rizik, která povinné ručení nepokrývá. Mezi nejčastější patří srážka se zvěří — na dálnici i na lesních cestách. Dále přírodní živly: krupobití, pád stromu, lokální povodeň nebo bleskové škody. Také škody způsobené neznámým pachatelem na parkovišti (promáčknuté dveře, utržené zrcátko) často zůstanou bez náhrady. Bez havarijního pojištění nebo vhodných připojištění jdou tyto opravy za vámi.
Co si můžete připojistit — a co doporučuji
Nemusíte hned brát nejdražší havarijní pojištění. Dobrým přístupem je zvážit připojištění skel, srážky se zvěří, živlů a asistence. Připojištění skel často kryje opravu čelního skla bez spoluúčasti a je cenově dostupné. Připojištění proti škodám od zvěře je u řidičů, kteří jezdí mimo město, velmi rozumné. Rozšířená asistenční služba zase pomůže při pojistné události i v krizové situaci (odtah, náhradní vůz, právní pomoc).
Kolik to stojí a jak volit podle auta
Cena závisí na věku vozidla, jeho hodnotě a vašem jízdním stylu. U novějšího auta se vyplatí kompletnější krytí, u staršího vozu může stačit kombinace povinného ručení s několika cílenými připojištěními. Měsíční náklady na tato připojištění jsou často řádově ve stovkách korun, zatímco jednorázová oprava po škodě může stát desítky tisíc.
Pravidelná revize smlouvy
Trh s pojištěním se neustále mění: objevují se nové produkty, lepší sazby i rozumné připojištění na míru. Doporučuji alespoň jednou ročně zkontrolovat vaši smlouvu. To, co bylo výhodné před pěti lety, dnes může být neadekvátní vůči růstu cen náhradních dílů a oprav.
Závěr a moje doporučení
Spoléhat pouze na povinné ručení je v dnešní době riskantní. Správně nastavená pojistka vám ušetří tisíce korun i zbytečné nervy. Pokud si nejste jistí, co je pro vás nejlepší — jestli plné havarijní pojištění nebo jen vybraná připojištění — rád vám pomohu najít řešení šité na míru vašemu životnímu stylu a vozidlu. Pracuji tak, aby vám pojištění přinášelo klid, ne další starosti.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu.
